伪造贷款证明骗得网商银行969万 安徽一对情侣被判缓刑

来源：新的华融媒看财经　　作者：李娜 张梦依　　近日，据中国裁判文书网消息，安徽省淮北市一对情侣假造贷款证明材料，索取浙江网商银行股份有限公司969万元，两人现被安徽省淮北市相山区人民法院以索取贷款罪被判有期徒刑。其中杨某某被判有期徒刑二年，有期徒刑三年，并被惩处人民币十五万元；张某被判有期徒刑一年六个月，有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元。　　记者就案件下文约见网商银行董秘筹办，对方回应，已将专访问题转告给媒体公关部门，截至新闻报道，仍未取得对方恢复。　　公开发表资料表明，浙江网商银行股份有限公司正式成立于2015年6月25日，是经银保监会批准后，由浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司、上海复星工业技术发展有限公司等6家公司联合发动成立的国内第一批民营银行。

初始注册资本40亿元。截至2019年末，网商银行资产总额为1395.53亿元，贷款总额为700.3亿元，去年构建营业收入66.28亿元，净利润12.56亿元。

　　一年申请人48笔贷款索取969万　　2016年3月，网商银行与华安财产保险股份有限公司签订融资平台业务合作协议，达成协议在线个人/企业贷款领域合作，由华安保险负责管理业务营销，拓展贷款业务客户、搜集借款人信息和资料，并将合乎双方誓约授信条件的借款人引荐至网商银行。网商银行给华安保险总公司的授信总额为10亿元人民币。　　网商银行对华安保险引荐的借款人独立国家积极开展实授信审核工作，审核通过后签订贷款合约并借贷。

华安保险将借款人引荐至网商银行即视作表示同意为借款人在引荐额度内保险公司，借款人贷款逾期超过赔偿时间要件后，华安保险不应按大约遵守保险赔偿金责任。　　2016年9月至2017年8月，杨某某因缺乏周转资金，先后为48名贷款人通过华安财产保险公司申请人贷款，为顺利办理贷款，杨某某寻找张某，让张某对其申请人的贷款不予审查通过。　　而张某正是杨某某的女友，2010年11月起之后开始在华安财产保险公司安徽分公司淮北中心支公司工作，2015年起，兼任华安财产保险公司淮北中心支公司信用确保险要部团队宽，主要负责管理小微贷款业务，信用确保险要部团队的管理、运营，以及贷款的审查、派发和贷后管理。在张某的协助下，杨某某顺利申请人48笔贷款，总计969万元。

　　据理解，华安保险借贷的贷款取名为个人短期还款确保保险，合同规定贷款资金可用作消费或流动资金周转，一般规定用作企业的生产经营周转。办理该项贷款必须客户获取身份资料证明、婚姻证明、资产证明、企业营业执照、个人或企业银行流水等，由华安保险对贷款人的资质展开审查，核定贷款人的偿还能力，对于符合要求的客户，由华安财产保险公司不予保险公司，并将保单发送给网商银行，银行闻保单后展开借贷。　　然而，经杨某某申请人的48笔贷款中，多名借款人不具备办理20万低额度贷款的资格，也无法按照拒绝获取办理贷款必须的资料，为了顺利审核下来贷款，杨某某伙同张某在濉溪的一个点字社假造还包括银行流水、车辆行驶证、房产证、离婚证在內的欺诈材料，并申请人了大量无实际经营活动的营业执照。　　导致400万贷款逾期惜获刑　　不但私造欺诈证明材料，杨某某还假造了28户贷款连带责任担保书上的确保人，有的贷款人甚至不了解自己贷款的担保人。

此外，杨某某还阻挠自己的一个朋友生产欺诈证明材料并协助其审核贷款。经这个朋友讲解的贷款人大约20人，其中大部分贷款人仍未交还全部贷款。　　杨某某冒着假造材料的风险也要申请人贷款，是因为他才是仅次于受益人。

他曾与贷款人签定协议书，他老大贷款人从华安财产保险公司贷款，贷款人将债出来的钱和他一人一半用于。按照规定，审核下来的贷款须要用作贷款人企业的经营，但实质上贷款人把全部贷款的钱或贷款一半的钱转交了杨某某，被他用作自己的酒业公司的经营上。

　　身兼华安保险信贷部门负责人的张某，虽坚称申请人贷款的材料不存在不实情况，但因为分公司有业务拒绝，为了已完成任务，再加这些是男友杨某某引荐的客户，她实在通过杨某某能寻找贷款人，会经常出现逾期并未还的问题，所以还是批准后了贷款，表示同意为这些贷款做到借贷。　　2017年4月，华安财产保险股份有限公司信用确保险要部安徽分部对淮北团队展开现场业务检查，找到大量客户在其公司申请人贷款借贷的资料因涉嫌不实，还找到客户从银行申请人的贷款，被其公司信保部淮北团队的负责人张某和一名叫作杨某某的人分配用于。

　　2017年6月份开始，华安保险淮北客户开始大面积逾期，造成华安保险夹还逾期贷款404万元，给该公司带给404万元的财产损失。至华安保险公司到公安机关报案，仍有400余万元的贷款本金逾期并未还。　　截至2018年10月17日，杨某某、张某已交还全部逾期贷款。

杨某某于2018年10月16日 被公安机关抓获归案，张某于2018年10月31日相接公安机关电话通报后主动羁押，二人羁押后皆真实情况供述了主要犯罪事实。　　经审理，法院被判杨某某索取贷款罪，被判有期徒刑二年，有期徒刑三年，并处罚金人民币十五万元；张某罪索取贷款罪，被判有期徒刑一年六个月，有期徒刑二年，并处罚金人民币十万元。

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